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Los aparatos dentales son un poco como un proyecto de renovación de la casa, pero para los dientes. Para algunos, se trata de un problema estructural, como mandíbulas o dientes desalineados. Para otros, es un retoque estético para que su sonrisa brille aún más. Y no es sólo para adolescentes, según la Asociación Americana de Ortodoncistas, uno de cada tres clientes de hoy en día tiene más de 18 años.

Los dientes rectos y los maxilares alineados tienen un precio. El coste de los aparatos de ortodoncia varía según el tipo de aparato por el que se opte y el tiempo necesario para alinear los dientes. El coste total, que normalmente puede repartirse a lo largo de un tratamiento de varios años, puede oscilar entre los 3.000 y los 10.000 dólares.

La ortodoncia es un compromiso financiero serio. Muchos planes de seguro médico no incluyen cobertura dental o requieren una póliza dental aparte que puede o no incluir la ortodoncia. Incluso si usted tiene un seguro dental que cubre la ortodoncia, por lo general sólo cubrirá el 50% o más de su factura, con un beneficio máximo de por vida de los aparatos que podría ser sólo $ 1,500 más o menos.

La solución de la HSA para pagar la ortodoncia

Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto (HDHP) puede reducir el coste total de su bolsillo de la ortodoncia entre un 20% y un 30%, o más.

Con la mayoría de los HDHP puede contribuir a una cuenta de ahorros de salud (HSA). El dinero que aporta a una HSA es deducible de impuestos. Cada dólar que aporta reduce sus ingresos imponibles de ese año. Por ejemplo, si sus ingresos son de 70.000 dólares y contribuye con 5.000 dólares a su HSA, su renta imponible para ese año se reduce a 65.000 dólares. (Más información sobre los límites de aportación anual a la HSA)

El dinero de su HSA puede utilizarse entonces libre de impuestos para pagar sus aparatos de ortodoncia. La ortodoncia se considera un «gasto médico cualificado» que le permite retirar dinero de su HSA sin tener que pagar el impuesto sobre la renta federal o estatal.

Al poder utilizar dólares libres de impuestos que también recibió una deducción de impuestos, usted está reduciendo efectivamente el costo de pagar por los frenos. Por ejemplo, si usted se encuentra en el 22% del impuesto federal sobre la renta, el uso de los dólares de la HSA para pagar los frenos es esencialmente como el ahorro del 22% en el costo. En los tramos impositivos más altos, la reducción de impuestos valdrá aún más.

Otro beneficio de usar una HSA para pagar los frenos es que usted puede ahorrar con el tiempo para cubrir el costo. El dinero que aporta a una HSA en un año determinado no tiene que ser utilizado inmediatamente. Puede ahorrarlo para futuros gastos en cualquier año. Si prevé que un niño pequeño necesitará un aparato de ortodoncia dentro de unos años, puede empezar a ahorrar dinero en su HSA hoy mismo con la intención de poder utilizar ese dinero libre de impuestos para ayudar a pagar el tratamiento cuando sea mayor.

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