Articles

Você deveria gerenciar dinheiro em conjunto ou separadamente?

Gerir seu dinheiro juntos quando você está em um relacionamento sério pode ser complicado – descubra como planejar suas finanças conjuntas e evitar dores de cabeça e discussões sobre dinheiro.

  • O que pensar ao decidir como gerenciar seu dinheiro
  • Partilhar, dividir, pagar uma mesada ou manter seu dinheiro separado?
  • Não salte directamente para o fundo
  • E se você estiver no Crédito Universal?
  • E se o seu parceiro estiver a gastar demasiado dinheiro?
  • Proteger-se e à sua família

Coisas em que pensar ao decidir como gerir o seu dinheiro

Não há uma abordagem ‘tamanho único’

Pode usar o nosso planificador orçamental gratuito para ter uma ideia de quanto dinheiro você e o seu parceiro têm entrado e saído.

Como você administra suas finanças dependerá de suas atitudes em relação ao dinheiro.

Você pode encontrar algumas áreas onde você está feliz em compartilhar a responsabilidade, mas outras onde você precisa chegar a um compromisso.

Antes de começar, tente entender a abordagem e a atitude de cada um em relação ao dinheiro.

Isso irá ajudá-lo a encontrar áreas onde você concorda – e discorda – para que você possa identificar potenciais problemas antes que eles aconteçam.

Tenha cuidado com as finanças conjuntas se um de vocês tiver um mau historial de crédito

Viver com, ou estar casado com alguém com má pontuação de crédito não afectará a sua.

No entanto, assim que abrir uma conta bancária conjunta ou contrair uma hipoteca juntos, a sua pontuação de crédito poderá ser afectada.

Por exemplo, você será ‘co-pontado’ se se candidatar ao crédito. É uma boa ideia para ambos verificarem a sua classificação de crédito antes de combinarem as suas finanças.

Descubra como verificar o seu relatório de crédito.

Confiança e justiça

Quando abrir uma conta bancária conjunta, ambos serão responsáveis por qualquer dívida ou saques a descoberto, por isso é vital que confiem um no outro.

Você precisa ser claro sobre o que você considera ser uma contribuição justa e se manter fiel a ela.

Lembre-se de rever quaisquer acordos se algo mudar. Por exemplo, se um de vocês mudar de emprego, ou se você tiver filhos.

Estabeleça limites e seja claro quanto à independência

Seja claro desde o início sobre o que você espera. Tente estabelecer um limite de gastos, então qualquer coisa acima desse valor precisará de uma decisão conjunta antes de comprá-lo.

Tenha certeza de que você está adiantado sobre quanta independência vocês dois terão. Dessa forma, ambos sabem em que ponto você se encontra e não precisarão discutir sobre quaisquer desentendimentos. Tenham um plano para se as coisas correrem mal e não tenham medo de o anotar se acharem que isso facilitará a adesão.

Tenham a certeza que são parceiros iguais

Evite uma situação em que apenas um de vocês compreenda as vossas finanças.

Não importa quão desinteressado um de vocês possa estar em gerir dinheiro, permitir que um parceiro controle todas as finanças conjuntas é mau para ambos.

Um entendimento mútuo significa que ambos saberão o que podem ou não podem pagar e que se algo acontecesse a um de vocês, o outro teria uma ideia dos seus assuntos financeiros.

Fale com o seu cônjuge ou parceiro sobre dinheiro

É importante saber exactamente o que está a acontecer com o vosso dinheiro como casal, por isso discutam as vossas finanças com o vosso parceiro regularmente e abertamente. Isto irá ajudá-lo a manter-se envolvido com as finanças domésticas, a gerir o seu dinheiro de forma responsável e a lidar com quaisquer problemas em conjunto.

Partilhar, dividir, pagar uma mesada ou manter o seu dinheiro separado?

Depende de si como gere o seu dinheiro quando está numa relação. Geralmente, existem quatro formas principais de o fazer:

  • manter contas separadas
  • partilhar e gerir tudo como um casal
  • o principal beneficiário paga ao seu parceiro uma ‘mesada’
  • partilhar algumas responsabilidades mas manter algumas coisas em privado.

Você pode encontrar mais informações sobre como cada método funciona abaixo, mas lembre-se que terá de pensar cuidadosamente sobre qual o que melhor se adequa à sua situação.

A manter seu dinheiro totalmente separado

Se você não tiver uma conta conjunta, ambos manterão seus ganhos separados.

Todas as contas que você compartilhar como o aluguel ou a hipoteca precisam ser divididas caso a caso.

Existem algumas maneiras de garantir que você fique em cima do seu dinheiro quando você estiver administrando separadamente:

  • Planeje tudo e comunique-se regularmente: Assim saberá sempre o que entra e sai.
  • Decida como dividir as contas: Quer seja 50/50, ou de outra forma, você precisa ser claro em como vai dividir a responsabilidade.
  • Pense no seu parceiro quando tomar decisões de gastos: Você estará compartilhando a responsabilidade, então certifique-se de não gastar muito, caso contrário seu parceiro precisará fazer qualquer diferença para pagar as contas.

Partilhar tudo em uma conta conjunta

Você pode combinar todos os seus rendimentos em um único pote e usar isso para todas as suas despesas desde pequenas coisas do dia-a-dia até o pagamento do aluguel, hipoteca e contas.

Isso pode tornar o orçamento muito mais fácil, mas você precisará de uma conta conjunta para que funcione sem problemas.

Dessa forma, ambos terão controle sobre o dinheiro e ambos poderão ver o que a outra pessoa está gastando.

Aqui estão algumas formas de garantir que compartilhar tudo funciona bem para você:

  • Certifique-se de ter padrões de gastos, hábitos e comportamentos semelhantes – caso contrário, você vai discordar e começar a discutir sobre dinheiro.
  • Acorde um limite de gastos entre vocês – se você quiser pagar por algo mais caro que o limite, ambos terão de concordar para evitar uma discussão.

Dividindo-o em meu, seu e nosso

Quando você está compartilhando a responsabilidade pelas finanças, um compromisso pode ser o melhor caminho.

Você pode abrir uma conta conjunta para cuidar das contas, mas mantenha suas próprias contas para pagar pelas coisas que você individualmente quer.

É uma ótima maneira de facilitar o orçamento e manter alguma independência e privacidade.

Aqui estão algumas coisas para pensar quando você estiver decidindo como compartilhar a responsabilidade:

  • Decida quais contas pagar da conta conjunta.
  • Coloca uma contribuição para pagar na conta conjunta a cada mês, seja 50/50 ou relacionada com o tamanho da sua renda.
  • Pense nos seus padrões de gastos, hábitos e comportamentos e concorde com o que é aceitável para ambos para que você possa evitar desacordos e discussões sobre dinheiro.

O principal beneficiário paga ao parceiro uma mesada

Se um de vocês não estiver ganhando, ou estiver ganhando menos que o outro, ambos poderiam manter contas separadas e fazer com que o principal beneficiário pague uma mesada ao seu parceiro.

O principal beneficiário pode transferir uma quantia acordada a cada semana ou mês para a conta do seu parceiro.

Pode ambos decidir se a quantia que é transferida é dinheiro para contas domésticas e dinheiro para gastos, ou apenas dinheiro para gastos pessoais.

Há algumas coisas a discutir antes de seguir por este caminho:

  • Vejam se ambos se sentem confortáveis com a ideia.
  • A mesada não deve ser vista como um ‘favor’ – se um parceiro estiver cuidando dos filhos, ou trabalhando como cuidador – isso também é um trabalho.
  • Fale sobre todos os tipos de despesas que precisam ser cobertas pela mesada e certifique-se de que o valor mensal ou semanal seja suficiente.

Não saltar directamente para o fundo

Partilhar uma conta é um grande passo, por isso pode ser uma boa ideia testar a água antes de ir até ao fim e partilhar tudo.

Tente abrir uma conta conjunta sem facilidade de descoberto e ambos contribuem com uma pequena quantia a cada mês.

Utilize o dinheiro para compartilhar a responsabilidade por uma ou duas contas domésticas para ver como você se dá.

Após alguns meses, sente-se e discuta para ver se está funcionando bem. Se estiver, você pode aumentar suas contribuições e começar a compartilhar mais responsabilidade.

Se você tiver muito dinheiro em poupança, você pode querer abrir uma conta poupança conjunta onde ambos precisarão concordar antes que qualquer dinheiro possa ser retirado.

Esta é uma boa salvaguarda contra uma pessoa mergulhar na poupança sem discutir com a outra primeiro.

E se você estiver em Crédito Universal?

Quando o Crédito Universal for lançado, a forma como você recebe os benefícios mudará e você terá que decidir se ter uma conta conjunta é melhor para o seu agregado familiar.

Leia mais em Pagamentos de Crédito Universal Conjunto para casais.

E se o seu parceiro estiver a gastar demasiado dinheiro?

Se o seu cônjuge ou parceiro estiver a gastar mais dinheiro do que você pode pagar, é vital que falem um com o outro. Colocar a cabeça na areia não vai fazer o problema desaparecer.

Você pode encontrar dicas para falar com o seu parceiro sobre dinheiro no site Relate.
Se você estiver pronto para trabalhar em conjunto, você vai encontrar ‘Stop Spending – Tips & tools to help you fight yourselfopens in new window’ no site MoneySavingExpert realmente útil.

Se a conversa apenas termina em argumentos (e problemas de relacionamento podem muitas vezes ser uma das causas de gasto excessivo), você precisará de ajuda de:

  • um conselheiro,
  • um conselheiro de dívidas; ou
  • um conselheiro de relacionamento.
Se a espiral de dívidas é o principal problema, contacte um serviço de aconselhamento gratuito e imparcial sobre dívidas – veja Onde ir para obter aconselhamento gratuito sobre dívidas.

Proteger-se a si próprio e à sua família

Pode chegar uma altura em que simplesmente não consiga ver uma luz ao fundo do túnel.

Se for esse o caso, você precisa se proteger e ao resto da família dos problemas criados pelo excesso de despesas.

Anular dívidas conjuntas

Se você tiver alguma dívida conjunta, lembre-se que ambos são responsáveis por pagá-las integralmente.

Se o seu parceiro não pagar a sua parte, você ainda será responsável.

Então não concorde com novas dívidas conjuntas, a menos que esteja totalmente satisfeito com o acordo.

Em particular, não concorde com dívidas garantidas na sua casa.

Conteve o seu cartão de crédito para si mesmo

Embora os cartões de crédito não possam ser ‘conjuntos’, é comum ter um titular do cartão principal e utilizadores adicionais autorizados.

Quando um utilizador autorizado tiver uma conta não gerida, continua a ser da responsabilidade do titular do cartão principal pagar.

Então se o seu parceiro é um usuário autorizado no seu cartão, considere cancelar a autorização.

Proteja a sua classificação de crédito

Estar financeiramente ligado a outra pessoa pode afectar a sua classificação de crédito e pode dificultar-lhe a obtenção de novos créditos.

Se puder, evite contas bancárias conjuntas, empréstimos conjuntos e contas conjuntas até que a situação de crédito do seu parceiro melhore.

Encontre mais

Saiba como tomar medidas para reduzir ou evitar dívidas.

Deixe uma resposta

O seu endereço de email não será publicado.