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L’appareil dentaire est un peu comme un projet de rénovation de maison, mais pour vos dents. Pour certains, il permet de régler un problème structurel, comme des mâchoires ou des dents mal alignées. Pour d’autres, il s’agit d’une retouche esthétique pour rendre votre sourire encore plus éclatant. Et ce n’est pas seulement pour les adolescents, selon l’Association américaine des orthodontistes, un client sur trois a aujourd’hui plus de 18 ans.

Les dents droites et les mâchoires alignées ont un prix. Le coût d’un appareil dentaire varie en fonction du type d’appareil pour lequel vous optez et du temps nécessaire pour aligner vos dents. Le coût total, qui peut généralement être réparti sur plusieurs années de traitement, peut aller de 3 000 à 10 000 dollars.

L’orthodontie est un engagement financier sérieux. De nombreux régimes d’assurance-maladie n’incluent pas de couverture dentaire, ou exigent une police dentaire distincte qui peut ou non inclure l’orthodontie. Même si vous avez une assurance dentaire qui couvre l’orthodontie, elle ne couvrira généralement que 50 % environ de votre facture, avec une prestation maximale à vie pour les appareils dentaires qui pourrait n’être que de 1 500 $ environ.

La solution HSA pour payer les appareils orthodontiques

Si vous avez un plan d’assurance santé à franchise élevée (HDHP), vous pouvez être en mesure de réduire le coût total de vos appareils orthodontiques de 20 à 30 %, voire plus.

Avec la plupart des HDHP, vous devenez éligible pour contribuer à un compte d’épargne santé (HSA). L’argent que vous contribuez à un HSA est déductible des impôts. Chaque dollar cotisé réduit votre revenu imposable pour l’année en question. Par exemple, si votre revenu est de 70 000 dollars et que vous cotisez 5 000 dollars à votre HSA, votre revenu imposable pour l’année tombe à 65 000 dollars. (En savoir plus sur les plafonds de cotisation annuels au HSA)

L’argent de votre HSA peut ensuite être utilisé en franchise d’impôt pour payer votre appareil dentaire. L’orthodontie est considérée comme une « dépense médicale qualifiée » qui vous permet de retirer de l’argent de votre HSA sans devoir l’impôt sur le revenu fédéral ou étatique.

En étant en mesure d’utiliser des dollars non imposables sur lesquels vous avez également reçu une déduction fiscale, vous réduisez efficacement le coût du paiement des appareils dentaires. Par exemple, si vous vous trouvez dans la tranche d’imposition fédérale de 22 %, utiliser les dollars HSA pour payer un appareil dentaire revient essentiellement à économiser 22 % sur le coût. Dans les tranches d’imposition plus élevées, l’allégement fiscal sera encore plus important.

Un autre avantage de l’utilisation d’un HSA pour payer un appareil dentaire est que vous pouvez économiser au fil du temps pour couvrir le coût. L’argent que vous contribuez à un HSA dans une année donnée n’a pas besoin d’être utilisé immédiatement. Vous pouvez l’épargner pour des dépenses futures n’importe quelle année. Si vous prévoyez qu’un jeune enfant aura besoin d’un appareil dentaire dans quelques années, vous pouvez commencer à mettre de l’argent de côté dans votre HSA aujourd’hui dans l’intention d’utiliser ces dollars non imposables pour aider à payer le traitement lorsqu’il sera plus âgé.

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