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Devriez-vous gérer l’argent conjointement ou séparément ?

Gérer votre argent ensemble lorsque vous êtes dans une relation sérieuse peut être délicat – découvrez comment planifier vos finances communes et éviter les maux de tête et les disputes sur l’argent.

  • Les choses auxquelles il faut penser pour décider comment gérer votre argent
  • Partager, diviser, verser une allocation ou garder votre argent séparé ?
  • Ne sautez pas directement dans le grand bain
  • Que faire si vous bénéficiez du Universal Credit ?
  • Que faire si votre partenaire dépense trop d’argent ?
  • Protéger votre famille et vous-même

Les choses auxquelles il faut penser pour décider comment gérer votre argent

Il n’y a pas d’approche « taille unique »

Vous pouvez utiliser notre planificateur de budget gratuit pour avoir une idée des entrées et sorties d’argent pour vous et votre partenaire.

La façon dont vous gérez vos finances dépendra de vos attitudes à l’égard de l’argent.

Vous pourriez trouver des domaines dans lesquels vous êtes heureux de partager la responsabilité, mais d’autres dans lesquels vous devez trouver un compromis.

Avant de commencer, essayez de comprendre l’approche et l’attitude de l’autre à l’égard de l’argent.

Cela vous aidera à trouver les domaines dans lesquels vous êtes d’accord – et en désaccord – afin de pouvoir repérer les problèmes potentiels avant qu’ils ne se produisent.

Méfiez-vous des finances communes si l’un d’entre vous a de mauvais antécédents de crédit

Vivre avec, ou être marié à quelqu’un qui a un mauvais score de crédit n’affectera pas le vôtre.

En revanche, dès que vous ouvrez un compte bancaire commun ou que vous prenez un prêt hypothécaire ensemble, votre cote de crédit pourrait être affectée.

Par exemple, vous serez  » co-scoré  » si vous demandez un crédit. C’est une bonne idée que vous vérifiiez tous les deux votre cote de crédit avant de combiner vos finances.

Découvrez comment vérifier votre dossier de crédit.

Confiance et équité

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire conjoint, vous serez tous les deux responsables de toute dette ou de tout découvert, il est donc vital que vous vous fassiez confiance.

Vous devez être clair sur ce que vous considérez comme une contribution équitable et vous y tenir.

N’oubliez pas de revoir tout accord si quelque chose change. Par exemple, si l’un d’entre vous change d’emploi, ou si vous avez des enfants.

Définissez des limites et soyez clair sur l’indépendance

Soyez clair dès le début sur ce que vous attendez. Essayez de fixer une limite de dépenses, de sorte que tout ce qui dépasse ce montant devra faire l’objet d’une décision conjointe avant que vous ne l’achetiez.

Assurez-vous d’être franc sur le degré d’indépendance que vous aurez tous les deux. Ainsi, vous saurez tous deux à quoi vous en tenir et vous n’aurez pas besoin de vous disputer en cas de désaccord. Ayez un plan pour le cas où les choses tourneraient mal et n’ayez pas peur de l’écrire si vous pensez que cela le rendra plus facile à respecter.

Assurez-vous d’être des partenaires égaux

Évitez une situation où seul l’un d’entre vous comprend vos finances.

Même si l’un d’entre vous n’est pas intéressé par la gestion de l’argent, permettre à un partenaire de contrôler toutes les finances communes est mauvais pour tous les deux.

Une compréhension mutuelle signifie que vous saurez tous deux ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre et que si quelque chose devait arriver à l’un d’entre vous, l’autre aurait une idée de ses affaires financières.

Parlez de l’argent à votre conjoint ou partenaire

Il est important de savoir exactement ce qui se passe avec votre argent en tant que couple, alors discutez de vos finances avec votre partenaire régulièrement et ouvertement. Cela vous aidera tous les deux à rester impliqués dans les finances du ménage, à gérer votre argent de manière responsable et à régler les problèmes ensemble.

Partager, diviser, verser une allocation ou garder votre argent séparé ?

C’est à vous de décider comment vous gérez votre argent lorsque vous êtes en couple. En général, il y a quatre façons principales de le faire :

  • maintenir des comptes séparés
  • partager et tout gérer en tant que couple
  • le principal soutien financier verse à son partenaire une « allocation »
  • partager certaines responsabilités mais garder certaines choses privées.

Vous trouverez plus d’informations sur le fonctionnement de chaque méthode ci-dessous, mais n’oubliez pas que vous devrez réfléchir soigneusement à celle qui convient le mieux à votre situation.

Garder votre argent totalement séparé

Si vous n’avez pas de compte commun, vous garderez tous les deux vos revenus séparés.

Toutes les factures que vous partagez comme le loyer ou l’hypothèque doivent être divisées au cas par cas.

Voici quelques façons de vous assurer que vous restez au courant de votre argent lorsque vous le gérez séparément :

  • Planifiez tout et communiquez régulièrement : Ainsi, vous saurez toujours ce qui entre et ce qui sort.
  • Décidez comment partager les factures : Que ce soit 50/50, ou une autre façon, vous devez être clair sur la façon dont vous allez partager la responsabilité.
  • Pensez à votre partenaire lorsque vous prenez des décisions de dépenses : Vous partagerez la responsabilité, alors assurez-vous de ne pas trop dépenser, sinon votre partenaire devra combler la différence pour payer les factures.

Partagez tout sur un compte commun

Vous pouvez regrouper tous vos revenus dans un seul pot et l’utiliser pour toutes vos dépenses, des petites choses du quotidien au paiement du loyer, de l’hypothèque et des factures.

Cela peut rendre la budgétisation beaucoup plus facile, mais vous aurez besoin d’un compte commun pour que cela fonctionne bien.

De cette façon, vous aurez tous deux le contrôle de l’argent et vous pourrez tous deux voir ce que l’autre personne dépense.

Voici quelques façons de vous assurer que le partage de tout fonctionne bien pour vous :

  • Veuillez vous assurer que vous avez des habitudes de dépenses, des habitudes et des comportements similaires – sinon, vous ne serez pas d’accord et commencerez à vous disputer au sujet de l’argent.
  • Convenez d’un seuil de dépenses entre vous – si vous voulez payer quelque chose de plus cher que le seuil, vous devrez tous deux être d’accord pour éviter une dispute.

Diviser en moi, toi et nous

Lorsque vous partagez la responsabilité des finances, un compromis pourrait être la meilleure solution.

Vous pouvez ouvrir un compte commun pour vous occuper des factures, mais garder vos propres comptes pour payer les choses que vous voulez individuellement.

C’est une excellente façon de faciliter l’établissement d’un budget et de conserver une certaine indépendance et une certaine intimité.

Voici quelques éléments auxquels vous devez penser lorsque vous décidez de la façon de partager la responsabilité :

  • Décidez des factures à payer à partir du compte commun.
  • S’entendre sur une contribution à verser sur le compte commun chaque mois, qu’elle soit 50/50 ou liée à l’importance de vos revenus.
  • Pensez à vos habitudes de dépenses, à vos habitudes et à vos comportements et mettez-vous d’accord sur ce qui est acceptable pour vous deux afin d’éviter les désaccords et les disputes à propos de l’argent.

Le principal soutien financier verse une allocation à son partenaire

Si l’un de vous ne gagne pas, ou gagne moins que l’autre, vous pourriez tous deux garder des comptes séparés et faire en sorte que le principal soutien financier verse une allocation à son partenaire.

Le principal soutien économique peut transférer un montant convenu chaque semaine ou chaque mois sur le compte de son partenaire.

Vous pouvez tous les deux décider si le montant transféré est de l’argent pour les factures du ménage et l’argent de poche, ou seulement de l’argent de poche personnel.

Il y a quelques points à discuter avant de suivre cette voie :

  • Veuillez vous assurer que vous êtes tous les deux à l’aise avec cette idée.
  • L’allocation ne doit pas être considérée comme une « faveur » – si l’un des partenaires s’occupe des enfants, ou travaille comme soignant – c’est aussi un travail.
  • Parlez de tous les types de dépenses qui doivent être couvertes par l’allocation et assurez-vous que le montant mensuel ou hebdomadaire est suffisant.

Ne sautez pas directement dans le grand bain

Partager un compte est un grand pas, donc cela pourrait être une bonne idée de tester l’eau avant d’aller jusqu’au bout et de tout partager.

Essayez d’ouvrir un compte commun sans facilité de découvert et contribuez tous deux à un petit montant chaque mois.

Utilisez l’argent pour partager la responsabilité d’une ou deux factures du ménage pour voir comment vous vous en sortez.

Après quelques mois, asseyez-vous et discutez-en pour voir si cela fonctionne bien. Si c’est le cas, vous pouvez augmenter vos contributions et commencer à partager davantage la responsabilité.

Si vous avez beaucoup d’argent en épargne, vous pourriez ouvrir un compte d’épargne conjoint où vous devrez tous les deux donner votre accord avant de pouvoir retirer de l’argent.

C’est une bonne protection contre le fait qu’une personne puise dans l’épargne sans en discuter d’abord avec l’autre.

Que faire si vous bénéficiez du crédit universel ?

Lorsque le crédit universel sera déployé, la façon dont vous recevrez les prestations changera et vous devrez décider si le fait d’avoir un compte conjoint est le meilleur pour votre ménage.

En savoir plus dans Paiements conjoints du crédit universel pour les couples.

Que faire si votre partenaire dépense trop d’argent ?

Si votre conjoint ou partenaire dépense plus d’argent que vous ne pouvez vous le permettre, il est vital de se parler. Faire l’autruche ne fera pas disparaître le problème.

Vous trouverez des conseils pour parler d’argent à votre partenaire sur le site Relate.
Si vous êtes prêt à travailler ensemble, vous trouverez ‘Stop Spending – Tips & tools to help you fight yourselfopens in new window’ sur le site MoneySavingExpert très utile.

Si les discussions se terminent par des disputes (et les problèmes relationnels peuvent souvent être l’une des causes des dépenses excessives), vous aurez besoin de l’aide de :

  • un conseiller,
  • un conseiller en matière de dettes ; ou
  • un conseiller relationnel.
Si la spirale de l’endettement est le principal problème, contactez un service de conseil gratuit et impartial sur l’endettement – voir Où aller pour obtenir des conseils gratuits sur l’endettement.

Protéger vous-même et votre famille

Il peut arriver un moment où vous ne voyez tout simplement pas de lumière au bout du tunnel.

Si c’est le cas, vous devez vous protéger, ainsi que le reste de la famille, des problèmes créés par les dépenses excessives.

Éviter les dettes conjointes

Si vous avez des dettes conjointes, n’oubliez pas que vous êtes tous les deux tenus de les rembourser intégralement.

Si votre partenaire ne paie pas sa part, vous serez toujours responsable.

N’acceptez donc pas de nouvelles dettes conjointes à moins que vous ne soyez entièrement satisfait de l’arrangement.

En particulier, n’acceptez pas de dettes garanties par votre maison.

Gardez votre carte de crédit pour vous

Bien que les cartes de crédit ne puissent pas être « conjointes », il est courant d’avoir un titulaire de carte principal et des utilisateurs autorisés supplémentaires.

Lorsqu’un utilisateur autorisé accumule une facture ingérable, il est toujours de la responsabilité du titulaire de la carte principale de payer.

Donc, si votre partenaire est un utilisateur autorisé sur votre carte, pensez à annuler l’autorisation.

Protégez votre cote de crédit

Etre lié financièrement à quelqu’un d’autre peut affecter votre cote de crédit et pourrait rendre difficile l’obtention de nouveaux crédits.

Si vous le pouvez, évitez les comptes bancaires communs, les prêts communs et les factures communes jusqu’à ce que la situation de crédit de votre partenaire s’améliore.

En savoir plus

Apprenez comment Prendre des mesures pour réduire ou éviter les dettes.

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